EmitenNews.com - Fitch Ratings telah mengafirmasi peringkat emiten jangka panjang (IDR) 'BBB-' Bank Negara Indonesia (Persero) Tbk (BNI). Fitch Ratings Indonesia telah mengafirmasi Peringkat Nasional Jangka Panjang 'AA+(idn)' dan Peringkat Nasional Jangka Pendek 'F1+(idn)'. Outlooknya Stabil. Daftar lengkap tindakan pemeringkatan ada di bawah.

Peringkat Nasional Jangka Panjang 'AA(idn)' menunjukkan ekspektasi tingkat risiko gagal bayar yang sangat rendah dibandingkan dengan emiten atau obligasi lain di negara atau serikat moneter yang sama. Risiko default yang melekat hanya sedikit berbeda dari emiten atau obligasi dengan peringkat tertinggi di negara tersebut.


Peringkat Nasional Jangka Pendek 'F1(idn)' menunjukkan kapasitas terkuat untuk pembayaran tepat waktu atas komitmen keuangan dibandingkan dengan emiten atau kewajiban lain di negara yang sama. Di bawah skala Peringkat Nasional lembaga tersebut, peringkat ini ditetapkan untuk risiko gagal bayar terendah dibandingkan dengan yang lain di negara yang sama. Di mana profil likuiditas sangat kuat, "+" ditambahkan ke peringkat yang ditetapkan.

Pada saat yang sama, Fitch telah menarik Support Rating dan Support Rating Floor BNI, karena tidak lagi relevan dengan cakupan agensi setelah publikasi Kriteria Peringkat Bank kami yang diperbarui pada 12 November 2021. Sejalan dengan Kriteria yang diperbarui, kami telah menetapkan BNI mendapat Government Support Rating (GSR) dari 'bbb-'.


Peringkat Rupiah dan Nasional BNI didorong oleh harapan kami akan dukungan pemerintah yang luar biasa jika diperlukan, yang diungkapkan oleh GSR yang baru ditugaskan. Kami percaya pemerintah Indonesia (BBB/Stabil) memiliki kemampuan dan kecenderungan moderat untuk mendukung bank-bank penting secara sistemik di dalam negeri, termasuk BNI. Pandangan ini didasarkan pada aset sektor perbankan negara yang relatif kecil terhadap PDB dan utang pemerintah/PDB yang rendah relatif terhadap rekan-rekan berperingkat 'BBB'. Hal ini diimbangi dengan kemampuan membayar utang di bawah rata-rata untuk negara-negara dengan peringkat 'BBB' karena rendahnya pendapatan pemerintah Indonesia. Sebagian besar aset sistem juga dimiliki oleh bank, yang mungkin bergantung pada dukungan pemerintah pada saat stres.

Kami percaya pemerintah memiliki kecenderungan yang tinggi untuk mendukung BNI, karena kepentingan sistemik bank tersebut sebagai bank komersial terbesar keempat di Indonesia, dengan sekitar 10% pangsa aset industri. BNI juga memiliki profil pendanaan yang didominasi simpanan domestik, dengan badan usaha milik negara lainnya di antara deposan terbesarnya, dan mayoritas dimiliki oleh negara.

Peringkat Viabilitas telah ditegaskan sejalan dengan Peringkat Viabilitas tersirat BNI. Peringkat tersebut mencerminkan pandangan kami tentang profil mandiri bank, yang didukung oleh profil bisnis yang memuaskan dan waralaba simpanan domestik yang berada di antara yang terbaik dari rekan-rekan lokal. Peringkat Viabilitas juga mencerminkan penyangga modal yang memadai, diimbangi dengan kualitas aset yang melemah dan profitabilitas yang kami harapkan akan meningkat sejalan dengan pemulihan ekonomi.


Kami mengharapkan pertumbuhan PDB riil di atas 6,0% pada tahun 2022, dari sekitar 3,5% pada tahun 2021, untuk meningkatkan prospek bisnis bagi bank-bank domestik dan percaya bahwa BNI berada pada posisi yang tepat untuk memanfaatkan kondisi yang lebih kuat sebagai bank terbesar keempat di Indonesia. Kami mempertahankan skor 'bb+' operating environment (OE) untuk bank-bank di Indonesia dengan prospek yang stabil. Skor kategori OE tersirat untuk bank lokal adalah 'b', tetapi kami telah menyesuaikan skor ke atas karena peringkat negara untuk mencerminkan stabilitas pasar dan ekonomi makro yang lebih besar daripada yang tercakup dalam skor tersirat.

Franchise domestik BNI yang kuat ditopang oleh kepemilikan pemerintah. Ini memiliki hubungan yang kuat dengan - dan mendapat manfaat dari dana simpanan yang substansial dari - perusahaan milik negara, yang termasuk di antara deposan terbesarnya. Bank adalah salah satu pemimpin dalam pinjaman kepada perusahaan lokal dan badan usaha milik negara, dengan pinjaman kepada peminjam ini terhitung hampir setengah dari total pinjaman pada akhir tahun 2021. Sisanya sebagian besar diberikan kepada UKM dan konsumen. Skor profil bisnis BNI 'bbb' sejalan dengan skor kategori tersirat.

Kami telah mempertahankan skor kualitas aset BNI di 'bb', sejalan dengan skor kategori 'bb' yang tersirat. Kami telah merevisi faktor prospek menjadi stabil, dari negatif, karena kami percaya risiko penurunan telah berkurang untuk kualitas aset seiring pemulihan ekonomi. Namun, kami memperkirakan pinjaman berisiko akan tetap tinggi dalam waktu dekat, meskipun kondisi ekonomi membaik. Kredit yang mengalami penurunan nilai, yang tercermin dari rasio kredit bermasalah, turun menjadi 3,7% pada akhir 2021 (akhir 2020: 4,2%), namun tetap di atas rata-rata industri sebesar 3,2% pada akhir-9M21. Risiko terhadap kualitas kredit juga tercermin dari rasio pinjaman yang direstrukturisasi sekitar 21% (2020: 25%), yang berada di atas rata-rata peer bank besar sekitar 19% pada akhir-9M21. Sekitar 71% dari pinjaman ini diklasifikasikan sebagai 'lancar', diuntungkan dari regulasi yang longgar tentang klasifikasi pinjaman hingga akhir 1Q23.